БИЗНЕС Online — Новости Татарстана
$56.76 63.67 Нефть 53.00
Казань Погода в Казани 6°C
Олег Ганеев, Сбербанк: «Есть подготовленный пакет документов, имеется фетва...»
19 Мая
19.05.2017

Олег Ганеев, Сбербанк: «Есть подготовленный пакет документов, имеется фетва...»

Ведущий банк России готов разделить прибыли и убытки с татарстанской лизинговой компанией, запустив общий проект по исламскому финансированию

Второй день форума KazanSummit-2017 начался сегодня с делового завтрака Сбербанка «Партнерское финансирование: новая реальность», в котором приняли участие более сотни представителей татарстанской финансовой и экономической элиты, а также арабских финансовых кругов. На нем Сбербанк презентовал первую в России сделку мадараба с пока не названной татарстанской лизинговой компанией. Корреспондент «БИЗНЕС Online» выяснил подробности сделки у заместителя председателя правления Сбербанка Олега Ганеева.

Второй день форума KazanSummit-2017 начался с делового завтрака Сбербанка «Партнерское финансирование: новая реальность», в котором приняли участие более сотни представителей финансовой и экономической элиты Фото: president.tatarstan.ru

В ПОИСКАХ ИСТОЧНИКА НОВЫХ ИНВЕСТИЦИЙ

Журналистов на деловой завтрак не пустили, сославшись на то, что они смогут увидеть трансляцию в пресс-центре форума, где не был доступен перевод выступлений. Впрочем, можно было догадаться, что речь иностранных участников делового завтрака шла о презентованной вчера толстенной книге русского перевода свода стандартов шариата. Как и было анонсировано ранее, представители Организации по бухгалтерскому учету и аудиту исламских финансовых институтов (AAOIFI) вручили президенту РТ Рустаму Минниханову первый экземпляр книги.

Ведущие мероприятия попросили участников проголосовать по вопросу, какой фактор может стать драйвером развития российских партнерских финансов. Оказалось, что, по мнению 64% участников делового завтрака, таким фактором может стать поиск новых источников инвестиций.

Затем модераторы делового завтрака предложили заместителю председателя правления Сбербанка Олегу Ганееву рассказать об опыте работы в области партнерского банкинга. По его словам, в Сбербанке работа в области партнерского банкинга идет сразу по четырем направлениям: совершенствование правовой среды, использование действующих возможностей в первую очередь в корпоративном сегменте, использование дочерних структур Сбербанка в Турции и Казахстане и изучение спроса в сегменте физлиц.

«Мы видим несовершенство российского законодательства, но тем не менее оно уже сейчас дает работать, структурировать сделки», — заявил Ганеев, вставая на сторону Банка России в дискуссии о необходимости внесения изменений в законодательство, которое красной нитью проходит уже второй год подряд по форуму KazanSummit. В качестве примера он сообщил о сделке Сбербанка с некоей татарстанской лизинговой компанией. «Она по сумме небольшая, но важно то, что при подготовке этой сделки пришлось донастроить очень многие бизнес-процессы и процедуры внутри банка, в первую очередь с точки зрения сертификации данной сделки по требованиям шариата и получения фетвы на ее легализацию. Это был очень интересный и уникальный для российского рынка опыт», — отметил Ганеев.

Сразу отметим, что название этой лизинговой компании держится в секрете. Источник «БИЗНЕС Online», близкий правительству РТ, предположил, что речь может идти о «Евразийской лизинговой компании», созданной в 2012 году. Единственным учредителем компании является Татарстанская международная инвестиционная компания (ТМИК), созданная, в свою очередь, при участии правительства Республики Татарстан и Исламского банка развития (Саудовская Аравия), а также пяти финансово-инвестиционных институтов из стран — участниц ИБР. ЕЛК декларировала своей целью продвижение в России нового лизингового продукта — иджары (исламского лизинга), соответствующего как требованиям российского законодательства, так и принципам шариата.

В то же время Ганеев признал, что проблема двойного налогообложения делает невыгодным многие операции партнерского банкинга. Он также рассказал о том, что со стороны клиентов Сбербанка есть запрос на консультации и помощь в сертификации бизнес-процессов и продукции для выхода на новые рынки сбыта.


«НАДО ДВИГАТЬСЯ ЕЩЕ БЫСТРЕЕ, НО...»

Президент РТ Минниханов рассказал о сотрудничестве Татарстана с исламскими странами в рамках стратегической группы «Россия — исламский мир», которую он возглавил три года назад. При этом глава республики заявил о необходимости адаптации российского законодательства под использование исламских финансовых инструментов, сославшись на опыт Казахстана и Турции. «Надо двигаться еще быстрее, но...» — сказал Минниханов и задумался, подбирая дипломатически правильные слова для описания причины задержки. Видимо, поняв, что лучше не обострять тему, продолжил нейтрально: «Будем стараться».

Следом за ним слово было предоставлено советнику председателя Банка России Алексею Симановскому, который вчера довольно твердо заявил, что в ближайшее время не стоит ожидать внесения каких-либо изменений в российское законодательство. Сегодня он повторил этот тезис, отметив, что надо сначала полностью использовать возможности, которые предоставляет действующее законодательство. «Мы считаем, что развитие в России партнерского банкинга вполне возможно на базе существующего законодательства», — подчеркнул он, добавив, что об этом знают не все в бизнес-сообществе, и сейчас стоит задача, как исправить этот недостаток.

Первый заместитель руководителя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев выразил надежду на приход арабских инвесторов в российскую экономику. «Законодатели должны увидеть на практике, как это работает. Мы считаем, что это ускорит внедрение поправок в законы, которые позволят более полноценно внедрять исламские финансовые инструменты в России», — сказал он, изящно поменяв местами телегу и лошадь.

Олег ГанеевОлег Ганеев: «Мы видим несовершенство российского законодательства, но тем не менее оно уже сейчас дает работать, структурировать сделки»

«МОЖЕТ БЫТЬ, НА УРОВНЕ ПИЛОТНОГО ПРОЕКТА ЭТУ ИДЕЮ ПРОВЕРИТЬ?»

По завершении делового завтрака Ганеев дал эксклюзивное интервью «БИЗНЕС Online», в котором раскрыл подробности уникальной для России сделки Сбербанка с местной лизинговой компанией на условиях партнерского банкинга.

— Олег Владимирович, зачем Сбербанку заниматься еще и партнерским банкингом?

— Мы наблюдаем растущий спрос на такого рода финансовые услуги. Есть спрос от физических лиц, особенно в регионах, где большая доля мусульманского населения. Есть спрос и от корпоративных клиентов, который активизировался в 2014 году в связи с известными обстоятельствами, когда появилась потребность в поиске дополнительных источников инвестиций.

— Но насколько я понимаю, исламские инвесторы не намерены вкладывать деньги в экономику России до тех пор, пока местные правила не будут приведены в соответствие со стандартами шариата? А регулятор не намерен менять законодательство, о чем прямо заявил советник председателя Банка России Алексей Симановский.

— Привлечь прямые инвестиции или через какие-то торговые операции возможно и сейчас. Барьер в другом — сейчас это дороже на входе, потому что у наших потенциальных исламских партнеров ставка выше и становится еще дороже в связи с необходимостью хеджирования валютных рисков. То есть это не вопрос законодательства, а больше вопрос бизнес-модели и стоимости денег. А интерес к инвестированию исламских финансов в Россию очень большой — не секрет, что на мировом рынке свободных денег много, и, естественно, инвесторы ищут, куда их вложить, в том числе с точки зрения диверсификации. Россия — емкий рынок, здесь осуществляются большие инфраструктурные проекты, и есть запрос на инвестирование со стороны восточных и южных стран. Есть запрос на участие в инфраструктурных проектах, в проектах на изготовление и поставку сложной техники, например, авиатехники, железнодорожной техники.

— Сбербанк — единственный российский банк в составе группы стратегического видения «Россия — исламский мир». Чего вы хотите достичь через участие в работе данной группы?

— Эта площадка позволяет Сбербанку не выпадать из тенденций. Кроме того, мы используем эту структуру для специфических консультаций, для помощи нашим контрагентам. Тем более что сейчас открываются возможности для расширения экспортного потенциала российских компаний с точки зрения сертификации халяльной продукции и ее вывода на новые рынки сбыта.

— Вы на деловом завтраке сказали, что неожиданно для себя увидели большой спрос на такие услуги...

— Причем спрос идет с двух сторон. У нас в фармацевтической и пищевой промышленности есть определенные экспортные мощности, а, с другой стороны, в странах Ближнего Востока есть определенный запрос на эти группы товаров. И если на наших предприятиях правильно выстроить процедуру сертификации и контроля бизнес-процессов, что они соответствуют принципам шариата, мы реально можем найти новые рынки сбыта. Есть конкретный опыт Азербайджана и Казахстана, которые сумели наладить и активно развивают экспорт мяса, птицы, бобовых в страны Ближнего Востока.

— На этом KazanSummit было объявлено о первой сделке Сбербанка по партнерскому финансированию с некоей лизинговой компанией. Но о намерении совершить подобную сделку говорилось еще на прошлогоднем форуме. Почему такая задержка?

— Нам пришлось пройти весь путь, причем подробно. Откровенно говоря, у нас год назад не было необходимого опыта, глубокой экспертизы. Зато сейчас мы все это прошли, а дальше включается момент бизнес-логики. Мы деньги готовы дать, но компания, исходя из своих бизнес-интересов, должна быть готова их взять. Не стоит забывать про фактор сезонности: сегодня деньги нужны, а завтра — не очень. В тот момент, когда деньги реально пойдут, мы объявим об окончательном завершении сделки.

— А на каком этапе реализация сделки сейчас?

— Есть полностью подготовленный и подписанный пакет документов, имеется фетва (решение по вопросу, принятое представителем мусульманского духовенства — прим. ред.). Как только поступит заявка на получение денег, тут же вся сделка будет раскрыта. Пока мы не имеем права разглашать название компании. Хотя на уровне структуры сделку можно и сейчас раскрыть.

— Расскажите, пожалуйста, о сути сделки.

— Это первая в России сделка мадараба (исламский аналог доверительного управления, согласно которому инвестор предоставляет денежные средства, а другая сторона (мудариб) принимает этот капитал и управляет им в целях получения прибыли, которая пропорционально распределяется между сторонами в соответствии с условиями договора — прим. ред.). У местной лизинговой компании есть клиентская база, под которую необходимо было фондирование. Мы предоставили средства под конкретные лизинговые сделки. Мы согласились разделить прибыль и убытки даже не сколько с самой лизинговой компанией, сколько с ее клиентами. Сложность сделки была в описании, как делятся прибыли и убытки на всех этапах, и прописывании в договоре всех возможных коллизий. Мы получили поддержку со стороны министерства экономики РТ, АИР РТ, получили фетву от специализированного центра на Ближнем Востоке.

— Это единичная сделка или теперь ее можно тиражировать?

— Когда мы реально завершим ее в деньгах, то это станет готовым продуктом для тиражирования. Нашим клиентским менеджерам мы поставим задачу отработать вопрос с другими лизинговыми компаниями и сформировать план заключения сделок. То есть такие сделки перейдут в формат обычного регулярного менеджмента — какой этап, какие суммы.

— Этот продукт конкретно под лизинговые компании?

— Да. Им это интересно фондированием и диверсификацией рисков. Это означает для них расширение клиентской базы. В первой сделке Сбербанк оперировал своими деньгами, но возможен вариант и субординирования финансов с какими-то нашими партнерами.

— По вашему мнению, какие изменения требуется внести в российское законодательство, чтобы сфера партнерского банкинга получила возможность для бурного роста?

— Я считаю, что нужно уточнить несколько моментов. Во-первых, надо внести определение партнерского финансирования, определить его роль и место в целом в финансовой инфраструктуре. И дальше должны быть отдельные разъяснения для служб и ведомств — ЦБ РФ по своей линии, налоговая — по своей, минфин — по своей. Отдельного блока законодательства, такого как представленный сегодня сборник шариатских стандартов, на мой взгляд, не нужно. Но с учетом того, что диктует рынок, в моменте необходимо точечно совершенствовать, исходя из запросов бизнес-сообщества.

— Вчера Алексей Симановский объяснил, почему ЦБ РФ опасается вводить изменения в российское законодательство о банковской деятельности. Он считает, что если партнерским банкам будут разрешены торговые операции, то «креативные» традиционные банкиры активно будут пользоваться этой «дырочкой в заборе», строить какие-то схемы. Вы согласны с ним?

— Это сложно комментировать. Может быть, на уровне пилотного проекта эту идею проверить? Взять какой-то конкретный регион или какие-то конкретные виды сделок, дать разрешение ограниченному количеству банков открыть у себя исламские окна — посмотреть, как оборот осуществляется, каковы нюансы бухгалтерского и налогового учета, пройти весь бизнес-процесс от появления клиента до закрытия сделки и отражения его на балансе банка и потом решить — если опыт удался, то принимать решение о тиражировании эксперимента, а если надо, то внести изменения в российское законодательство.

— Татарстан готов стать пилотным регионом?

— Татарстан готов.

— А Сбербанк? Будете участвовать в эксперименте?

— Мы готовы.

Комментарии: 18 Оставить комментарий
Анонимно
19.05.2017 17:11

Предлагаю по-исламски и по-братски разделить доходы от нефти! Поверьте, больше ничего не нужно и все успокоятся, будет социальный межклассовый мир в наших джунглях!

  • Оптимист
    19.05.2017 16:11

    А кто там в красном? Красивая девушка

  • Анонимно
    19.05.2017 16:12

    Такие радостные все.... Я тоже хочу

  • Анонимно
    19.05.2017 16:30

    объясните, в чем смысл сберу в этом участвовать? да и любому нормальному человеку?
    ну даешь ты деньги и становишься акционером (миноритарным), но в любой момент основной акционер может размыть твою долю до 0.01%. на менеджмент компании (а это обычно мажоритарный акционер) никакого влияния. с точки зрения инвестиций- вообще фигня же полня
    у сбера что, мало предприятий, которые им за долги отдали? это тот же самый исламский банкинг

  • Анонимно
    19.05.2017 16:59

    Интересно, прибыль от этого исламского банкинга перекроет те колоссальные расходы, которые уже сделаны?

  • Анонимно
    19.05.2017 17:05

    О чем это они?

  • Анонимно
    19.05.2017 17:11

    Предлагаю по-исламски и по-братски разделить доходы от нефти! Поверьте, больше ничего не нужно и все успокоятся, будет социальный межклассовый мир в наших джунглях!

    • Анонимно
      19.05.2017 17:48

      они тебе по-исламски уже предложили и обязали поделиться их убытками. вот как расплатитесь за все эти тфб вамины и т.д. тогда и поговорим

  • Анонимно
    19.05.2017 17:13

    Про вкладчиков ТФБ забыли. Такая же пирамида, грабь своих что бы чужие поверили и залезли тоже.

    • Анонимно
      19.05.2017 18:13

      А вы думаете.,за чей счет банкет? 120 ярдов , якобы сгоревших в ТФБ, куда-то ведь ушли? Так что , вкладчики, вы там держитесь...

  • Анонимно
    19.05.2017 17:50

    В 2011 г. «Ак барс» банк совершил сделку «мурабаха», сейчас Сбер...Хотелось бы хоть какой то анализ получить по сделкам: доход, выгода, прибыль.... Есть ли у таких сделок принципиально выгодное отличие??? KazanSummit проходит, все торжественно предлагают сотрудничество, заключают не понятные сделки, а потом все на год затухает.... Такое впечатление, что это званный завтрак, обед и ужин какого то конкретного человека :)

  • Анонимно
    19.05.2017 18:19

    Исламский кабалинг

  • Анонимно
    19.05.2017 19:34

    почему общественные организации не имеют право получать денежные средства от зарубежных партнеров, а предприятия могу получать иностранные инвестиции, еще не известно куда и как они будут расходоваться, потому что все может быть обусловлено коммерческой тайной

  • Мюллер)))
    19.05.2017 20:14

    Классно! У Сбера есть фетва!! Когда ждать ипотеку по 2% в год?))

  • Анонимно
    19.05.2017 23:48

    Вы даете деньги партнеру на покупку барашка весом 5 кг и на покупку корма, с условием, когда баран достигнет веса 40 кг (чистый вес 20 кг) он зарежет барана и поделится с вами мясом. Доли устанавливаются в самом начале. 50 на 50, допустим. После дележа сделка закрыта. А если баран помрет, тоже сделка закрыта. Но при этом надо установить, тот ли баран помер, по чьей вине, застрахован ли он был? Вам это надо? Не лучше ли сходить на рынок и купит баранину на инвестируемые деньги?

  • Анонимно
    20.05.2017 07:03

    тфб финанс был лабораторным испытанием доверительного управления.Испытания прошли успешно, пора внедрять на ВЫСОКОМ уровне!??????

Анонимно Анонимно

Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования